Когато кандидатстваш за заем (независимо дали за малък онлайн кредит или ипотечен кредит в офис) и банката, и небанковата институция ще проверят кредитоспособността ти, преди да ти предоставят финансова подкрепа. Как да постигнеш подобряване на кредитоспособност, какво влияе върху нея, за да получиш желания онлайн кредит или ипотечен кредит в офис в необходимия размер?
Какво представлява кредитоспособността?
Кредитоспособността не е нищо повече от измерител на нашата способност да изплащаме потенциален финансов дълг. Всяка банка или кредитна компания има свои собствени критерии за оценка преди отпускане на онлайн кредит и друг вид заем. Някои финансови институции – основно банки, изискват представяне на удостоверение от работодателя на потенциалния кредитополучател за формата на заетост и размера на възнаграждението. Освен това много често се изисква извлечение от сметката на клиента, за да се определят месечните разходи на домакинството. Оценката на кредитоспособността включва и справка от Централния кредитен регистър (ЦКР) за нашата кредитна история. Ето защо, ако искаме да получим кредит, първо трябва да се уверим, че имаме добра кредитоспособност. Какво можем да направим, за да я подобрим?
Представяме 5 ефективни и доказани метода.
Доказани начини за подобряване на кредитоспособност
1. Провери кредитната си история
За кредитните компании и банките е много важно как сме се справяли с погасяването на финансови задължения до момента. Могат ли да разчитат на нас като клиент, плащаме ли задълженията си навреме и имаме ли в момента други финансови задължения? Информация по този въпрос се предоставя от ЦКР, като ние, в ролята си на потребители също можем да проверим своята кредитна история. Възможно е в регистъра да е останала неактуална негативна информация и проверявайки, своевременно можем да поискаме тя да бъде коригирана. Понякога се случва да приключим малък онлайн кредит, но информацията в регистъра да не бъде актуализирана веднага. Това значително ще повлияе на размера на нашия скоринг – т.е. кредитния риск, оценен в точки.
2. Погаси всички стари задължения
При наличие на неплатена кредитна карта, забравени покупки с онлайн кредит или дори овърдрафт по сметката си, ти няма как да постигнеш подобряване на кредитоспособност. Ето защо едно от първите неща, които трябва да направиш, е да погасиш старите си вземания възможно най-скоро. Това е особено важно, ако искаш да кандидатстваш за ипотека. В този случай трябва да се погрижиш за кредитоспособността си много по-рано, още преди да подадеш заявлението до банката.
3. Консолидирай заемите си
Не всеки има възможност за предсрочно погасяване на няколко финансови задължения наведнъж, за да подобри кредитоспособността си. Затова едно добро решение в този случай е обединяването на кредити. С кредит за обединение на задълженията можеш да изплащаш няколко по-малки онлайн кредита наведнъж и можеш да удължиш погасяването във времето, като по този начин намалиш размера на месечната вноска. Това се отразява положително на оценката на кредитоспособността ти.
4. Погрижи се за кредитната си история
Както вече споменахме, при кандидатстване за онлайн кредит или ипотечен заем банките проверяват кредитната ни история. При кандидатстване за ипотека нещата са по-стриктни и е от полза, ако имаш положителна кредитна история. Това означава да си вземал кредити и да си ги връщал редовно. Ако разполагаш с време, струва си да използваш например онлайн кредит за малка сума и да го погасиш навреме, така че в кредитната ти история да бъдеш отразен като коректен платец. Вероятността за одобрение за следващ кредит по този начин нараства.
5. Доказуемите доходи имат значение
Кредитната история е само една част от оценката на твоята кредитоспособност. От друга страна е размерът на доказуемите доходи. Колкото по-високи са те спрямо разходите за живот, толкова по-добри са шансовете ти да изплатиш кредита си. Ето защо си струва да поискаш повишение, да се опиташ да получиш допълнителна работа или да направиш нещо различно от текущата си работа, което позволява да документираш повече приходи. Някои работодатели предлагат осигуряване на по-малка от реалната заплата. Това със сигурност вреди на оценката на кредитоспособността и ако планираш кандидатстване за ипотечен кредит не трябва да се съгласяваш.
